Miami, FL, 5 de diciembre de 2024.
El seguro médico es un componente crucial de la remuneración de los empleados y, por lo general, representa el mayor gasto en beneficios para las empresas, además de los salarios. A medida que los costos de la atención médica continúan aumentando en los Estados Unidos, el acceso a un seguro médico competitivo es vital para los empleados, que dependen de estos beneficios para mitigar los crecientes costos de la atención. Para los empleadores, ofrecer paquetes integrales de seguro médico es una herramienta esencial no solo para atraer talento, sino también para retener a los trabajadores que, de lo contrario, buscarían puestos que ofrezcan una mejor cobertura.
Los planes patrocinados por los empleadores siguen siendo la principal fuente de seguro médico para la mayoría de los estadounidenses menores de 65 años y sus familias, y cubrirán a casi 165 millones de personas en 2023. Sin embargo, el costo de brindar estos beneficios se está volviendo cada vez más difícil tanto para los empleados como para los empleadores. Las proyecciones para 2025 indican que los costos de la atención médica aumentarán un 8%, lo que refleja la presión continua del aumento de los precios.
Este análisis explora el costo del seguro médico a lo largo del tiempo, por tipo de empresa y por ubicación, arrojando luz sobre las implicaciones financieras para los empleadores y los empleados en todo el país.
¿A qué velocidad aumentan las primas de los seguros médicos?
El aumento de las primas de los seguros patrocinados por los empleadores ha superado cada vez más la inflación y el crecimiento salarial, lo que ha aumentado los costos para las empresas y los empleadores en toda la economía. En 2000, la prima promedio para una cobertura individual (contribuciones combinadas de empleadores y empleados) era de $4,698 en dólares de 2023, con los empleados contribuyendo $796 y los empleadores cubriendo los $3,902 restantes. Para 2023, las primas promedio habían aumentado a $8,182, con los empleados contribuyendo $1,640 en promedio y los empleadores cubriendo $6,542. Esto refleja un aumento ajustado a la inflación del 74% en 23 años.
En el caso de la cobertura familiar, el aumento ha sido aún más pronunciado. En 2000, la prima promedio ajustada a la inflación para la cobertura familiar era de $11,983, con los empleados contribuyendo $2,856 y los empleadores cubriendo $9,127. En 2023, las primas de cobertura familiar promedio habían aumentado a $23,938, una duplicación en dos décadas. Los empleados ahora contribuyen un promedio de $6,889 anuales para la cobertura familiar, mientras que los empleadores cubren $17,049.
Además del aumento de las primas, la proporción de los costos del seguro de salud cubiertos por los empleados también ha aumentado con el tiempo. En 2000, los empleados contribuyeron con el 16,9% de la prima total para la cobertura individual y el 23,8% para la cobertura familiar. En 2023, estas contribuciones habían aumentado al 20,0% para la cobertura individual y al 28,8% para la cobertura familiar, un cambio que ha transferido una parte más grande de la carga de los costos de atención médica a los empleados.
Costos del seguro de salud por tamaño de empresa
Los empleados de empresas medianas (25 a 99 empleados) generalmente pagan más por la cobertura de atención médica y reciben menos apoyo del empleador que los trabajadores de empresas más pequeñas y grandes. En el caso de la cobertura individual, los empleados de las empresas medianas contribuyen con un promedio de 1.810 dólares anuales, en comparación con el promedio nacional de 2023 de 1.640 dólares en todas las empresas. En el caso de la cobertura familiar, los empleados pagan un promedio de 8.839 dólares, significativamente más alto que el promedio nacional de 6.889 dólares y más alto que lo que pagan los empleados en cualquier otro grupo de tamaño de empresa.
En cambio, las contribuciones de los empleadores en las empresas medianas siguen siendo inferiores a la media. En el caso de la cobertura individual, las empresas medianas contribuyen con un promedio de 5.916 dólares, en comparación con el promedio nacional de los empleadores de 6.542 dólares. De manera similar, en el caso de la cobertura familiar, los empleadores medianos contribuyen con 13.662 dólares, muy por debajo del promedio de 17.049 dólares en todas las empresas.
La tendencia de que las contribuciones de los empleados sean más bajas tanto en las empresas más pequeñas como en las más grandes, tanto en términos porcentuales como en dólares, está determinada por varios factores. Las empresas pequeñas suelen beneficiarse de créditos fiscales que ayudan a compensar los costos de atención médica, lo que les permite cubrir una mayor parte de las primas sin aumentar significativamente su carga financiera. Por otra parte, las grandes empresas suelen tener los recursos necesarios para invertir más en los beneficios para sus empleados, y utilizan la cobertura sanitaria competitiva como herramienta para atraer y retener a los mejores talentos. Sin embargo, las empresas medianas suelen caer en un “terreno intermedio”, ya que carecen de acceso tanto a los incentivos fiscales como a la capacidad financiera de las grandes corporaciones. Como resultado, tienden a ofrecer contribuciones patronales más bajas, lo que traslada una mayor proporción de los costos sanitarios a los empleados.
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